Jika anda pernah memohon pinjaman, kad kredit, atau pembiayaan lain di Malaysia, anda mungkin pernah mendengar tentang CTOS dan CCRIS. Kedua-duanya adalah sistem yang digunakan oleh institusi kewangan untuk menilai kelayakan kredit seseorang. Namun, CTOS dan CCRIS berfungsi dengan cara yang berbeza. Artikel ini akan menjelaskan perbezaan utama antara CTOS dan CCRIS untuk membantu anda memahami bagaimana rekod kredit anda dinilai.
Apa Itu CTOS?
CTOS (Credit Tip-Off Service) ialah laporan kredit yang dikeluarkan oleh syarikat swasta. Ia mengumpulkan maklumat tentang individu dan syarikat dari sumber awam dan maklumat pihak ketiga untuk menyediakan laporan kredit kepada institusi kewangan.
Ciri-Ciri CTOS:
- Sumber Data:
- Sumber awam seperti notis kebankrapan, saman mahkamah, dan pendaftaran syarikat.
- Data dari pemiutang seperti rekod pembayaran pinjaman.
- Fungsi Utama:
- Membantu bank dan institusi kewangan menilai risiko kredit.
- Digunakan untuk menentukan sama ada seseorang layak mendapat pinjaman.
- Maklumat dalam CTOS:
- Sejarah pembayaran hutang.
- Status kebankrapan atau saman mahkamah.
- Hubungan dengan syarikat atau perniagaan tertentu.
Nota Penting:
CTOS bukan senarai hitam! Ia hanyalah pangkalan data untuk membantu bank membuat keputusan kredit.
Apa Itu CCRIS?
CCRIS (Central Credit Reference Information System) ialah sistem yang dimiliki dan dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia. Ia menyimpan rekod kredit individu berdasarkan maklumat yang dilaporkan oleh bank dan institusi kewangan.
Ciri-Ciri CCRIS:
- Sumber Data:
- Data dilaporkan secara langsung oleh bank, institusi kewangan, dan penyedia kredit.
- Fungsi Utama:
- Menyediakan rekod kredit rasmi kepada institusi kewangan.
- Menunjukkan corak pembayaran pinjaman atau kredit selama 12 bulan terakhir.
- Maklumat dalam CCRIS:
- Jumlah pinjaman yang diambil.
- Rekod pembayaran balik pinjaman.
- Status pinjaman seperti tertunggak atau dalam tunggakan.
Nota Penting:
CCRIS hanya melaporkan maklumat, dan bukan membuat keputusan sama ada seseorang layak menerima pinjaman.
Perbandingan CTOS vs CCRIS
| Ciri | CTOS | CCRIS |
|---|---|---|
| Dimiliki Oleh | Syarikat swasta | Bank Negara Malaysia |
| Sumber Data | Sumber awam & pihak ketiga | Data rasmi daripada institusi kewangan |
| Fungsi Utama | Menilai risiko kredit melalui laporan | Menyediakan rekod kredit untuk penilaian |
| Maklumat Disimpan | Sejarah saman, kebankrapan, rekod pembayaran | Rekod pinjaman & pembayaran 12 bulan terakhir |
| Akses oleh Pengguna | Individu boleh mendapatkan laporan sendiri | Individu boleh memohon laporan melalui Bank Negara |
| Tujuan Utama | Membantu institusi kewangan membuat keputusan | Memberi gambaran lengkap tentang rekod kredit |
Mana Satu Lebih Penting?
- CTOS Penting Jika:
- Anda pernah terlibat dalam kes saman atau kebankrapan.
- Institusi kewangan ingin menilai risiko anda dari pelbagai sumber awam.
- CCRIS Penting Jika:
- Anda ingin mengetahui sejarah pembayaran pinjaman yang dilaporkan oleh bank.
- Bank menilai kelayakan kredit berdasarkan corak pembayaran anda.
Kesimpulan
Kedua-dua CTOS dan CCRIS adalah alat penting untuk institusi kewangan menilai risiko kredit. CTOS memberikan gambaran yang lebih luas termasuk data awam, manakala CCRIS memberi fokus kepada rekod pinjaman dan pembayaran yang dilaporkan oleh bank. Untuk mengekalkan rekod kredit yang baik, pastikan anda membayar hutang tepat pada waktunya dan elakkan kes-kes kewangan yang boleh menjejaskan reputasi anda.
Kata Kunci:
- perbezaan CTOS dan CCRIS
- laporan kredit Malaysia
- CTOS vs CCRIS
- sistem kredit Bank Negara